10.10.1. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ
Нормативная база:
1. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 р. № 2121-III.
Закон определяет структуру банковской системы, экономические, организационные и правовые принципы создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков ([1] статья 1).
Банковская система Украины состоит из Национального банка Украины и других банков, а также филиалов иностранных банков, которые созданы и действуют на территории Украины в соответствии с положениями данного Закона ([1] статья 4).
Банк ИМЕЕТ ПРАВО осуществлять банковскую деятельность только при получении банковской лицензии ([1] статья 19).
банк |
- юридическое лицо, которое имеет исключительное право на основании лицензии Национального банка Украины осуществлять в совокупности такие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц ([1] статья 2). |
банковская деятельность |
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от |
На основании банковской лицензии банки ИМЕЮТ ПРАВО проводить такие банковские операции:
- принятие вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;
- открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в т.ч. перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;
- размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.
Банк, кроме перечисленных операций ИМЕЕТ ПРАВО осуществлять такие операции и соглашения:
- операции с валютными ценностями;
- эмиссию собственных ценных бумаг;
- организацию покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;
- осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);
- предоставление гарантий, поручительства и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;
- приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или предоставленные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);
- услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;
- выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;
- выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций по использованию этих карточек;
- предоставление консультационных и информационных услуг относительно банковских операций ([1] статья 47).
вклад (депозит) |
- средства в наличной или в безналичной форме, в валюте Украины или в иностранной валюте, которые размещены клиентами на их именных счетах в банке на договорных принципах на определенный срок хранения или без указания такого срока и подлежащие выплате вкладчику в соответствии с законодательством Украины и условиями договора ([1] статья 2). |
клиент банка |
- любое физическое или юридическое лицо, которое пользуется услугами банка ([1] статья 2). |
средства |
- деньги в национальной или иностранной валюте или их |
андеррайтинг |
- покупка на первичном рынке ценных бумаг с последующей их перепродажей инвесторам; заключение договора о гарантировании полной или частичной продажи ценных бумаг эмитента инвесторам, о полном или частичном их выкупе по фиксированной цене с последующей перепродажей или о наложении на покупателя обязанности делать все возможное, чтобы продать как можно больше ценных бумаг, без обязательства приобрести любые ценные бумаги, которые не были проданы ([1] статья 2). |
Банкам ЗАПРЕЩАЕТСЯ деятельность в сфере материального производства, торговли (за исключением реализации памятных, юбилейных и инвестиционных монет) и страхования, кроме выполнения функций страхового посредника ([1] статья 48).
Банкам ЗАПРЕЩАЕТСЯ заключать договоры с целью ограничения конкуренции и монополизации условий предоставления кредитов, других банковских услуг, установления процентных ставок и комиссионного вознаграждения.
Банку ЗАПРЕЩАЕТСЯ устанавливать процентные ставки и комиссионные вознаграждения на уровне ниже себестоимости банковских услуг в этом банке.
Банку ЗАПРЕЩАЕТСЯ совершать любые действия по внедрению в свою практику недобросовестной конкуренции ([1] статья 53).
Банкам ЗАПРЕЩАЕТСЯ распространение рекламы в любой форме, которая содержит неправдивую информацию об их деятельности в сфере банковских услуг ([1] статья 54).
Клиент ИМЕЕТ ПРАВО доступа к информации относительно деятельности банка.
Банки ОБЯЗАНЫ по требованию клиента предоставить такую информацию:
- сведения, которые подлежат обязательной публикации, о финансовых показателях деятельности банка и его экономическом положении;
- перечень руководителей банка и его отделенных подразделений, а также физических и юридических лиц, которые имеют существенную долю в банке;
- перечень услуг, которые предоставляются банком;
- другая информация и консультации по вопросам предоставления банковских услуг ([1] статья 56).
Вклады физических лиц банков и филиалов иностранных банков гарантируются в порядке и размерах, предусмотренных законодательством Украины.
Вклады физических лиц Государственного сберегательного банка Украины гарантируются государством ([1] статья 57).
Информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которая стала известной банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный вред клиенту, является банковской тайной ([1] статья 60).
Банки ОБЯЗАНЫ обеспечить сохранение банковской тайны ([1] статья 61).